Gerente de Banco x Planejador Financeiro: Há conflitos de interesses?

Gerente de Banco x Planejador Financeiro

Para tomar decisões de investimento é importante ter as informações adequadas, podendo até mesmo contar com o apoio de um profissional. Normalmente, muitas pessoas recorrem ao gerente do banco, embora ele não seja a única alternativa. Quando pensamos no gerenciamento das finanças e aplicações, existem diversos especialistas que podem auxiliar o investidor nessa tarefa, e, dentre eles, o planejador financeiro merece destaque.

Trata-se de um profissional qualificado, experiente, e que traz uma abordagem diferente dos gerentes que representam os bancos comerciais. Sua atuação evita até mesmo o chamado conflito de interesses, que pode trazer consequências indesejáveis para o investidor.

Embora alguns bancos já ofereçam o serviço de planejamento financeiro, normalmente ele fica restrito somente aos clientes do segmento private bank, ou então, para os clientes de Family offices. Entretanto, hoje existem diversos planejadores financeiros independentes, por isso, é interessante conhecer melhor como este profissional pode ajudar.

Para tomar decisões acertadas ao investir, veja as diferenças entre o gerente e o planejador financeiro e descubra como o conflito gerado pelas recomendações de cada um deles pode afetá-lo!

O que faz o gerente de banco?

O gerente de banco tem uma variedade de papeis, que incluem desde fazer a gestão da equipe na agência, até abrir contas e oferecer suporte aos clientes. Além disso, ele pode ser acionado diante de um problema com as movimentações ou de uma dificuldade encontrada pelo correntista, ou então, oferecer soluções em crédito ou seguros mediante a necessidade do cliente.

Na sua rotina, é comum que o gerente tenha metas comerciais para cumprir, de acordo com os objetivos da instituição financeira. Por exemplo, metas de oferecer e fechar contratos de determinados produtos bancários, como crédito, investimentos, previdência privada e seguros — que podem não ser tão interessantes para os clientes.

Quanto ganha o gerente de banco?

O site de empregos Catho apresenta um levantamento com salários de diversos cargos em todo o Brasil. De acordo com a pesquisa, um gerente de banco ganha entre R$ 3.400,00 e R$ 8.900,00, com média salarial nacional de R$ 5.348,70. Na prática, considerando gratificações e comissões, o salário do gerente de banco pode ser superior a esses valores.

Como é a relação entre gerente bancário e investidor?

A maneira como funciona a remuneração destes profissionais, bem como a existência de metas a serem atingidas, fazem com que o gerente bancário atue, em determinados momentos, de maneira semelhante a um vendedor. Normalmente, entre os seus objetivos, está aumentar o número de pessoas que contratam determinados serviços de interesse do banco, bem como elevar o valor do ticket médio para estas contratações. Visto que as instituições financeiras buscam constantemente ampliar a sua rentabilidade, elas tendem a direcionar as metas de seus gerentes para produtos mais rentáveis para a instituição, mesmo que estes produtos não sejam, necessariamente, os mais adequados para todos os clientes.

Assim, ao pensar na relação entre o gerente e o investidor, o contato muitas vezes acaba por assumir uma abordagem comercial. Afinal, o gerente bancário deseja vender determinado produto do banco, como é o caso de determinados investimentos.

Sendo assim, ele trabalha de modo a atender aos interesses do banco — que representa, de fato, o seu vínculo. Isso significa que sua atenção principal não é, necessariamente, encontrar as melhores alternativas para o investidor.

O que faz um planejador financeiro?

Ao contrário do que acontece com o gerente, a atuação do planejador financeiro é focada no investidor e em suas necessidades. Ele é um profissional com qualificação e experiência no mercado financeiro e suas diferentes possibilidades.

Apesar de não serem obrigatórias, as certificações fazem parte da realidade de muitos profissionais. Assim, eles podem entregar ainda mais credibilidade e qualidade para os seus clientes.

Quanto aos serviços prestados, o planejador financeiro começa compreendendo as necessidades, os interesses e as possibilidades do cliente. É feita uma avaliação sobre o seu nível de organização financeira e sobre a disponibilidade de recursos.

A partir daí, o profissional pode desenvolver uma estratégia de planejamento financeiro completo, incluindo desde a eliminação das dívidas e a otimização do orçamento até a orientação quanto à investimentos, tributação e até mesmo planejamento sucessório.

Além disso, o profissional ajuda a esclarecer dúvidas, favorece o controle financeiro e, em última instância, ajuda os clientes a atingirem os seus objetivos financeiros de curto e longo prazo. O foco está nos aspectos relevantes da saúde financeira e da concretização de planos do cliente, como montar uma reserva de emergência, comprar um imóvel ou juntar para a aposentadoria.

Gerente de banco x planejador financeiro: quais as principais diferenças?

Até aqui, você já conseguiu perceber que o gerente de banco e o planejador financeiro têm propostas distintas. Contudo, é necessário se aprofundar nas diferenças para reconhecer quais são os impactos para quem investe.

Ainda que o gerente de banco tenha a missão de prestar atendimento, é comum que ele não ocorra de maneira personalizada ou aprofundada, ao menos, não para a maior parte dos clientes de varejo. Para clientes com elevado patrimônio, que conseguem acessar o segmento private bank (ou então, para aqueles que contratam os serviços de um Family office), várias instituições financeiras já oferecem planejadores financeiros dedicados como parte de seu pacote de serviços.

Com o planejador financeiro, por outro lado, todas as características são consideradas, desde os hábitos até os objetivos financeiros, gerando, desta forma, um serviço altamente personalizado e exclusivo para o cliente, sendo possível atuar de forma mais direcionada, estratégica e funcional.

Além disso, o gerente costuma oferecer alternativas que são boas para a instituição, mas não, necessariamente, para o investidor.

Em muitos casos, um produto financeiro disponível no banco pode ter taxas associadas que diminuem muito suas vantagens para o investidor. Ainda assim, o gerente poderá sentir-se pressionado a recomendar o produto e apresentá-lo como algo interessante para o cliente, em função da remuneração que ele receberá pela contratação do produto, bem como a necessidade de atingir metas pré estabelecidas.

Nessa mesma situação, o planejador financeiro poderia alertar o investidor sobre o pagamento de taxas mais elevadas que a média. Com isso, seria possível encontrar alternativas que seriam consideradas mais atraentes.
Outra diferença diz respeito ao acompanhamento. O gerente tem a função de apresentar e convencer sobre a escolha, como em uma venda. Porém, depois disso, é menos frequente que ele faça um acompanhamento da situação e de seus resultados.

Com um planejador financeiro, ao contrário, é comum ter o suporte contínuo. O profissional continua em contato para avaliar e balancear a carteira, fazer gestão de riscos e contemplar mudanças de objetivos, por exemplo.

Em geral, as diferenças entre os profissionais se devem ao conflito de interesse. Para o gerente de banco, os objetivos da instituição financeira estão acima. Logo, há conflito entre as metas dele e as necessidades do investidor. Isso não acontece com o planejador financeiro, visto que o profissional é independente, não trabalhando para nenhuma instituição financeira, e é remunerado diretamente pelo investidor que o contratou.

Como o conflito de interesses impacta o investidor?

Considerando que as recomendações de um gerente de banco podem trazer um conflito de interesses, convém entender como a situação pode prejudicar quem investe.

Primeiramente, pode ocorrer de você escolher alternativas de investimento que não são condizentes com seu perfil de investidor e com seus objetivos. Talvez você corra mais risco que o desejável ou invista em opções muito conservadoras, que não rendam como o esperado.

Há, também, a adoção de condições que nem sempre são favoráveis. Por exemplo, prazos de resgate, tarifas elevadas e taxas ocultas. Todas essas consequências podem atrasar ou até inviabilizar a conquista dos seus objetivos financeiros.

O conflito de interesse também pode elevar o custo de oportunidade. Ou seja, ao investir em uma alternativa pouco vantajosa você perde a chance de escolher um investimento com maior potencial de rentabilidade.

Na hora de decidir onde investir, o planejador financeiro é um profissional que oferece atendimento sem conflitos de interesses, ao contrário do que ocorre com o gerente de banco. Assim, você direciona melhor o seu dinheiro e aumenta as chances de atingir os objetivos estratégicos!

Além do planejador financeiro, com quais outros profissionais posso contar?

Embora o planejador financeiro seja um dos profissionais mais indicados para quem deseja receber um atendimento personalizado e holístico, além de contar com um apoio isento de conflito de interesses, há diversos outros profissionais que podem auxiliá-lo a investir o seu dinheiro com segurança, rentabilidade e profissionalismo.

Um deles, por exemplo, é o gestor de recursos. Trata-se de um especialista altamente qualificado, habilitado junto às autoridades para realizar a administração do patrimônio do investidor por meio de carteiras administradas ou fundos exclusivos. Trabalhando em conjunto com o planejador, o gestor de recursos consegue maximizar os resultados para o investidor, por meio da montagem de um portfólio alinhado ao seu perfil de investidor, necessidades de liquidez e objetivos financeiros.

Além do alinhamento com os objetivos do cliente e da ausência de conflitos de interesse, a gestão dos recursos por meio de uma carteira administrada/fundo exclusivo também facilita muito o dia a dia do investidor, que não precisa solicitar ordens manualmente pelas plataformas das corretoras, ou então, dedicar horas de estudo para identificar as melhores oportunidades do mercado.

Por fim, independente de qual seja o profissional que você escolheu para atendê-lo, o importante é sempre ficar atento para potenciais conflitos de interesse que possam surgir, de maneira a garantir que o profissional esteja sempre trabalhando em prol dos seus objetivos.

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