Assessoria profissional de investimentos: tire suas dúvidas!

Cuidar das finanças e fazer bons investimentos é fundamental para obter tranquilidade e ótimos resultados patrimoniais. Contudo, muitas pessoas têm dificuldades de administrar corretamente seus recursos ou não sabem onde eles podem ser aplicados com sucesso. Para resolver a questão, contar com o apoio de uma consultoria financeira ou uma consultoria de investimentos é o ideal.

Assessorias como essas contam com um time capacitado e que oferece os conselhos necessários para quem busca a prosperidade das finanças. Contudo, antes de recorrer a essa alternativa, é preciso saber como tudo funciona e como a escolha deve ser feita.

Para que não restem dúvidas, continue lendo e descubra tudo sobre assessoria profissional de investimentos!

Consultoria financeira e consultoria de investimentos: o que são?

Na hora de administrar o seu dinheiro e fazer aplicações financeiras, é importante saber o que atende às suas expectativas e o que oferece melhores resultados.

Contudo, nem sempre se tem os conhecimentos que são exigidos para tomar as decisões corretas. Diante da rotina atribulada e dos conceitos específicos do mercado, não é difícil encontrar quem não saiba qual é a melhor forma de agir.

Para resolver esse problema, é possível contar com a consultoria financeira e de investimentos. Ela é formada por especialistas que são capazes de oferecer orientações sobre como usar seu dinheiro da melhor maneira possível.

A consultoria de investimentos não é uma corretora ou uma empresa onde as aplicações são feitas. Da mesma forma, o consultor também não é o responsável por administrar diretamente seu dinheiro.

Na realidade, a atuação desse tipo de consultoria acontece por meio de sugestões e orientações que colaboram para que você atinja os melhores resultados.

Quais as vantagens de contratar uma consultoria?

Quando a consultoria financeira e de investimentos é contratada corretamente, é possível aproveitar diversos benefícios. Contar com esse apoio profissional tem impactos diretos no que será obtido e, por isso, vale a pena considerar essa possibilidade.

Entre os principais pontos positivos da contratação, estão os seguintes:

Direcionamento personalizado

Quando você escolhe uma assessoria profissional de investimentos, a atividade é feita de maneira direcionada. Ou seja, são consideradas informações completamente relevantes, como seu perfil de investidor, seus interesses e suas possibilidades financeiras.

Somente a partir daí é que é traçado um plano para que haja a escolha do caminho que deve ser seguido. O principal ponto positivo é que você pode ter certeza de que a atuação de seu consultor será voltada para a sua realidade.

Não adianta receber conselhos de investimentos que exigem um grande volume de recursos se você não dispõe de tanto dinheiro, por exemplo. Assim, o direcionamento garante que tudo se encaixe corretamente em seu perfil.

Melhor aproveitamento dos recursos

O direcionamento adequado também é fundamental para que os valores tenham um uso diferenciado e altamente estratégico. Graças aos conselhos personalizados, há uma abordagem muito atraente e contundente para a conquista dos objetivos.

Imagine, por exemplo, que você deseja se aposentar. Ao usar o dinheiro por conta própria, há chances de não aproveitar as melhores oportunidades. Com isso, o patrimônio acumulado para a aposentadoria pode até existir, mas não é tão grande quanto poderia.

Já com a consultoria de investimentos, há orientações específicas sobre oportunidades de longo prazo e seguras para que o dinheiro esteja lá quando chegar o momento. Contando com uma atuação experiente e personalizada de acordo com suas necessidades, a construção de seu patrimônio será favorecida.

Portanto, a presença profissional permite alavancar o patrimônio e atende melhor às necessidades e objetivos de quem aplica.

Maior satisfação com os resultados

Quando as finanças são usadas de forma estratégica e eficiente, é natural que haja efeitos melhores. O dinheiro é aplicado em opções interessantes e que, muitas vezes, não seriam consideradas se não fosse o apoio da consultoria.

Dessa forma, é possível que você obtenha resultados diferenciados. Além de melhorar a rentabilidade, há como obter segurança e liquidez de acordo com seus interesses e necessidades.

Em vez da insatisfação trazida pelo investimento em poupança, por exemplo, você poderá comemorar performances otimizadas.

Diminuição dos riscos

Investir sempre traz riscos, por melhor que seja a oportunidade. Até opções de renda fixa e com garantia têm algum nível de risco. Portanto, ao aplicar os recursos, é preciso explorar muito bem cada possibilidade para descobrir qual alternativa é a mais indicada para a sua realidade.

O lado positivo é que uma consultoria financeira e de investimentos realiza essa tarefa com muita qualidade. Basicamente, os consultores conseguem reconhecer os principais riscos e os caminhos para mitigá-los.

Portanto, o apoio profissional permite que você corra menos riscos ao colocar seu dinheiro em diversas alternativas, o que fortalece o desempenho geral de seus rendimentos.

Independência da orientação

Ao recorrer a um gerente de banco para definir qual investimento fazer, ocorre o chamado conflito de interesses. Como está atrelado à instituição financeira, o profissional indica opções que podem não ser as melhores do mercado ou as mais adequadas ao seu perfil. Ainda que haja o objetivo de ajudar os clientes, também há metas de vendas que devem ser batidas.

O grande problema é que essa orientação é menos atraente e oportuna. Afinal, está ligada a interesses que nem sempre atendem às suas possibilidades ou objetivos.

Com uma consultoria, é diferente. O compromisso do consultor é com você e, portanto, há isenção na seleção das melhores opções. Diante de tal imparcialidade, é possível ter alternativas muito mais adequadas para as suas finanças.

Fortalecimento da educação financeira

A contratação de uma assessoria profissional também está diretamente ligada à troca de informações e à transmissão de conhecimento. Com o tempo, você terá mais aptidão para fazer escolhas de investimentos e conhecerá melhor o mercado. Ou seja, com essa contratação, há ampliação e fortalecimento de sua educação financeira.

Isso é importante porque garante cada vez mais seu preparo para cuidar de suas finanças de maneira estratégica. Além de tudo, é uma maneira de tirar dúvidas continuamente e de aprender mais, permitindo que você atinja novos níveis de objetivos.

Como funciona uma consultoria financeira?

Para oferecer todos esses resultados, a consultoria executa um processo completo, desde a sua contratação. As diversas etapas garantem uma abordagem eficiente e que serve para atingir os objetivos esperados.

Entender o funcionamento desse tipo de consultoria, inclusive, é fundamental para se preparar para aproveitar ao máximo a atuação do consultor. A seguir, veja quais são os passos para que tudo ocorra corretamente:

Identificação de necessidades e objetivos

O diagnóstico inicial é o primeiro passo para que todas as ações da consultoria financeira e de investimentos sejam aplicadas. A princípio, há uma análise quanto às exigências, aos interesses e aos objetivos de quem contrata.

Nessa etapa, você deve dizer o que busca em curto, médio e longo prazo, como deseja usar seu dinheiro e o que espera da assessoria. Assim, é possível alinhar expectativas e garantir que tudo aconteça de forma consistente e relevante.

Análise das informações financeiras

Por outro lado, existe uma grande diferença entre desejos e possibilidades. Uma pessoa que ganha um salário de R$ 5 mil, por exemplo, provavelmente terá uma capacidade de aplicação distinta de quem ganha R$ 10 mil ou R$ 3 mil. Portanto, é feita uma análise das informações de finanças.

Esse momento funciona como uma espécie de diagnóstico, como quando o paciente relata todos os sintomas e hábitos para o médico. O assessor precisa ter total visibilidade sobre ganhos e gastos, de modo a compreender quais objetivos são viáveis e como eles podem ser alcançados.

Já nessa fase, pode ser necessário ajustar os interesses do cliente, para que eles sejam condizentes com o que suas finanças oferecem.

Identificação dos principais problemas

Ainda nessa etapa de diagnóstico, é feita uma análise de quais são os principais problemas em relação às finanças. A ideia é verificar, por exemplo, o nível de endividamento e os principais gargalos e fontes de desperdício.

A intenção é descobrir o que deve ser ajustado ou suprimido para que haja uma atividade interessante e com chance de sucesso. Esse passo é fundamental porque, muitas vezes, os investimentos se tornam menos viáveis devido às condições das finanças. Com esses ajustes, é possível obter melhores efeitos.

Além de tudo, a abordagem está diretamente ligada à capacidade de obter uma atuação financeira com maior qualidade e controle, que é um dos objetivos de quem recorre à consultoria.

Verificação do perfil de investidor

Em seguida, é o momento de analisar qual é o perfil de investidor do cliente. A análise é fundamental para identificar se ele tem um perfil conservador, moderado ou agressivo.

A partir daí, pode-se determinar quais são os melhores investimentos e como a carteira deve ser dimensionada. Novamente, é uma fase crucial, já que é desse alinhamento com o perfil que depende a satisfação com os resultados obtidos nas aplicações financeiras.

Orientação sobre a carteira de investimentos

Para atingir os objetivos traçados inicialmente e aproveitar ao máximo as possibilidades financeiras, a carteira de investimentos deve ser ajustada de acordo com a realidade do cliente. Isso significa ponderar, por exemplo, entre as alternativas de renda fixa e variável e definir uma composição equilibrada.

Ao considerar todas as informações coletadas, a consultoria de investimentos aponta quais são as opções indicadas para o momento e para os interesses do cliente. Dessa maneira, quem contrata consegue escolher corretamente o destino do dinheiro em busca de rentabilidade e outras condições envolvidas.

Acompanhamento de desempenho

O trabalho da consultoria financeira não termina com a sugestão de medidas para otimizar o resultado monetário. Na verdade, é previsto um acompanhamento dos efeitos, de modo a obter uma atuação cada vez melhor e mais orientada para cada cliente.

Por meio do acompanhamento de indicadores e metas, por exemplo, o consultor consegue reconhecer qual é o desempenho das finanças do cliente. Ao somar isso às impressões do investidor, tem-se uma boa ideia do que funciona ou não para o indivíduo.

O acompanhamento garante uma otimização contínua e, portanto, a contratação estendida é responsável por gerar efeitos progressivamente ampliados.

Quais os tipos de investimentos mais viáveis?

Um investimento pode ser a oportunidade perfeita para uma pessoa, enquanto para outra é a alternativa menos interessante. Isso também vale para mercados e situações distintas; então, é preciso considerar diversos fatores para fazer a escolha adequada — e é justamente nesse âmbito que atua a consultoria financeira.

Contudo, há algumas opções mais viáveis e que chamam a atenção, seja por sua praticidade, por segurança ou pelos bons resultados. Entre as que merecem destaque, estão:

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um investimento de renda fixa em títulos públicos. Quem aplica dinheiro no Tesouro torna-se credor do governo e, em troca, recebe uma rentabilidade que varia de acordo com as condições determinadas.

Atualmente, há três tipos principais de Tesouro:

• Tesouro Prefixado (LTN): nessa modalidade, a rentabilidade é determinada por uma taxa conhecida na assinatura mais um valor residual;
• Tesouro Selic (LFT): atrelado à taxa Selic, varia com a taxa de juros e, normalmente, tem prazo a partir de 24 meses;
• Tesouro IPCA (NTNB): de longo prazo, é pós-fixado e atrelado à inflação. Seu prazo pode chegar a 30 anos.

Cada modalidade é ideal para um tipo de investidor, dependendo de suas necessidades e interesses. Em todos os casos, há uma tributação de Imposto de Renda pela tabela regressiva do Imposto de Renda. Quanto mais tempo o valor ficar investido, menor é a alíquota de tributação.

Além disso, há um seguro de investimento do Fundo Garantidor de Crédito de até R$ 1 milhão por CPF.

Certificado de Depósito Bancário

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título privado em que investidores oferecem recursos para operações de empresas do ramo financeiro, como os bancos. Esse dinheiro é usado para realizar empréstimos e transações, e há uma rentabilidade associada.

O CDB rende de acordo com o CDI, taxa de flutuação diária que está atrelada à Selic. Em geral, o valor é dado em porcentagem. Os mais seguros, como os de bancos grandes, valem de 80 a 90% do CDI. Já os de bancos de médio e pequeno porte, normalmente, rendem até 120% do CDI.

Também há garantia do FGC e tributação regressiva de IR. Seu prazo, em média, varia de 2 a 5 anos, além de contar com liquidez diária.

LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) servem para captar dinheiro para essas duas áreas da economia. A rentabilidade, assim como no CDB, também está atrelada ao CDI. Na maioria dos casos, ela flutua entre 90 e 100% do índice.

A grande vantagem dessas alternativas é que elas são isentas de Imposto de Renda. Com isso, a rentabilidade é favorecida e há menor burocracia.

A garantia do FGC é igualmente válida e seu prazo flutua entre 24 e 36 meses. O único empecilho é que os papéis são raros e, muitas vezes, exigem um valor elevado de aplicação inicial.

Debêntures

As debêntures são investimentos de renda fixa, mas ligadas a empresas privadas. Elas formam um meio de captação de recursos para que os empreendimentos custeiem suas dívidas e atividades. A grande vantagem para o negócio é que a rentabilidade paga é menor que os juros em bancos tradicionais, por exemplo.

Por se tratar de uma opção privada, cada estabelecimento pode definir como acontece o rendimento. De forma geral, os maiores têm melhor histórico e, por isso, pagam menos devido aos riscos menores — e o inverso também acontece.

Há pagamento de Imposto de Renda, exceto nas debêntures incentivadas. Normalmente voltadas para a infraestrutura, elas estão em setores estratégicos e visam estimular empresas que executam certas atividades.

Não há garantia do FGC, mas é possível adquirir títulos de recebimento preferencial, por exemplo.

Mercado de ações

Na renda variável, o mercado de ações se destaca. Ele permite a aplicação direta em negócios ou grupos de empresas que acompanham determinado índice, como o Ibovespa. Por seu caráter, não há garantia quanto ao recebimento de dinheiro, mas a rentabilidade é mais elevada.

Os ganhos se dão de duas maneiras: pelo lucro destinado a acionistas e pela venda de ações por um preço maior que a compra. Nesse cenário, é preciso ter um bom conhecimento do mercado para encontrar boas oportunidades que gerem o lucro esperado.

Fundos de investimentos

Os fundos de investimentos são atraentes tanto na renda fixa quanto na variável. Em ambas as situações, eles funcionam como condomínios, em que cada investidor adquire uma cota de participação. Todo o dinheiro é movimentado de forma única por um profissional, o que permite o acesso a opções ainda melhores. Há a cobrança de taxas, como de administração e de performance, em alguns casos.

Boa parte das opções inclui os fundos referenciados ou DI, que aplicam 95% em Tesouro Direto. O montante restante é destinado a alternativas igualmente seguras e que trazem bons resultados.

Enquanto isso, existem fundos de ações que permitem que o dinheiro seja pulverizado entre várias empresas com indicadores atraentes. Fundos de imóveis, por exemplo, aplicam o dinheiro em investimentos no setor, e fundos multimercados oferecem versatilidade e diversificação.

Em qualquer situação, os fundos são convenientes porque não exigem tanto conhecimento, podem oferecer ótimos resultados e dividem os riscos entre os participantes do grupo.

O que devo considerar ao contratar uma empresa de consultoria?

Ao decidir contar com uma assessoria profissional, é indispensável fazer a escolha correta. É preciso ter confiança no consultor para que as decisões sejam realmente eficientes e ajudem na conquista dos efeitos esperados.

Todo cuidado é necessário para que a decisão seja conveniente, então, veja o que é preciso considerar antes da contratação:

Analise se não há conflito de interesses

Como já citamos, uma consultoria de investimentos se destaca por ser imparcial e não ter ligações que ferem os objetivos do investidor. Portanto, tudo começa com uma análise sobre a existência ou não de um conflito de interesses.

O ideal é que a abordagem seja voltada para o perfil de cada pessoa, e não como uma forma de vender um produto ou indicar uma corretora. Portanto, analise se a atuação promete o foco em resultados acima de outros fatores menos importantes.

Entenda a qualificação dos consultores

Na sequência, é interessante descobrir qual é a qualificação dos profissionais da assessoria. A ideia é verificar, primeiramente, quais são os conhecimentos técnicos. É preciso ter muito entendimento do mercado financeiro; dessa forma, a formação influencia no sucesso.

Também é indispensável que os consultores tenham experiência. Isso garante uma atuação segura e orientada para a conquista dos efeitos desejados. No primeiro contato, peça os referenciais de quem ficará responsável pelas suas finanças e faça uma análise aprofundada.

Conheça a experiência de outros clientes

Outra questão está relacionada à experiência de outras pessoas com a consultoria financeira. Se os resultados de outros clientes são positivos em sua maioria, também há chances de que a assessoria atenda às suas expectativas.

Por outro lado, caso os clientes e ex-clientes reclamem do desempenho ou de determinadas questões — como o suporte —, é preciso redobrar os cuidados. Em geral, indicações negativas em um bom volume apontam para a necessidade de buscar outra consultoria.

Além de falar diretamente com os clientes, veja o que as pessoas dizem nas redes sociais. Para ter ainda mais segurança, solicite cases de sucesso à consultoria.

Entenda quais serão as ferramentas utilizadas

Para obter bons efeitos, a análise é uma etapa indispensável. Ela se baseia na verificação das condições de mercado, no ajuste de novos interesses e assim por diante.

Para que tudo seja feito de maneira contínua e consolidada, contar com as ferramentas corretas é indispensável. Por isso, não deixe de analisar qual é a estrutura técnica da consultoria. Veja, por exemplo, se há uma política de gerenciamento, se a tecnologia faz parte do processo e quais são os modelos usados.

Ao ter a segurança de que os recursos necessários estão disponíveis, a contratação é favorecida.

Analise o atendimento inicial

O primeiro contato da consultoria financeira diz muito sobre sua atuação. Se a equipe demora para responder, se as dúvidas não são esclarecidas facilmente ou se tudo é feito de forma apressada, é melhor repensar a escolha.

Os momentos iniciais são os mais importantes. Se o negócio falha já nessa fase, provavelmente não conseguirá entregar uma boa performance financeira. Portanto, tenha cuidado para não fechar contrato com um estabelecimento cujo atendimento inicial seja duvidoso.

Desconfie de promessas milagrosas

Um consultor da área de finanças desempenha um grande papel para que os valores obtidos atinjam os objetivos traçados inicialmente. Contudo, a atuação do profissional não garante que você ficará rico — e, sim, que terá os conselhos necessários para o processo.

Se, ao contatar uma consultoria, surgem promessas que parecem boas demais para ser verdade, é melhor procurar outra empresa. Os resultados milagrosos não existem e, de fato, não é possível garantir números específicos. Uma boa assessoria sabe disso e não tentará ludibriá-lo para conseguir o contrato.

Uma consultoria de investimentos será de grande auxílio para que o seu dinheiro tenha o destino certo. Ao contratar uma consultoria financeira de confiança, seu perfil de investidor é respeitado e seus objetivos são atingidos.

Já que esse apoio é crucial para o sucesso, entre em contato com a Mont Capital e veja como podemos alavancar seus resultados!